تشهد السوق المصرفية إقبالًا كبيرًا من العملاء الراغبين في امتلاك مركبات عن طريق المرابحة الشرعية، ويعتمد قرض السيارة بالصيغة الإسلامية  بشكل أساسي على صيغة "المرابحة الشرعية" وليس القرض النقدي المباشر بفائدة، حيث يقوم البنك بدور المشتري الأول للسيارة ثم يعيد بيعها للعميل بهامش ربح محدد ومعلوم وموزع على أقساط شهرية ثابتة.

التمويل الإسلامي 

تختلف الفلسفة التمويلية بين البنوك الإسلامية والتقليدية جوهريًا؛ فالأخيرة تمنح العميل مالًا قرضًا نقدًا وتستعيده بزيادة. أما في المعاملات الإسلامية، فيتم الأمر عبر صيغة المرابحة للأمر بالشراء وفق الخطوات التالية:

1. اختيار السيارة: يتوجه العميل إلى معرض السيارات ويحصل على "عرض سعر" موجه باسم البنك الإسلامي.
2. شراء البنك للمركبة: يقوم البنك بشراء السيارة نقدًا من المعرض وتدخل في ملكيته وحيازته أولًا.
3. البيع للعميل: يبيع البنك السيارة للعميل بـ "ثمن الآجل"، وهو عبارة عن (سعر السيارة الأصلي - هامش ربح البنك المتفق عليه مسبقًا).
4. السداد المجدول: يلتزم العميل بسداد إجمالي المبلغ على هيئة أقساط شهرية ثابتة طوال فترة التمويل.

المزايا والحدود التمويلية في السوق المصرفي

تتنافس البنوك (مثل بنك فيصل الإسلامي، ومصرف أبوظبي الإسلامي، وبنك مصر المعاملات الإسلامية) بتقديم تسهيلات مرنة تشمل:

• سقوف تمويلية ضخمة: تصل قيمة التمويل في بعض البرامج إلى 5 ملايين جنيه مصري للسيارات الجديدة.
• نسب تغطية مرتفعة: تترواح نسب تمويل البنك بين 80% إلى 90% من إجمالي قيمة السيارة.
• فترات سداد ميسرة: تمنح البنوك مدد سداد طويلة ومرنة تبدأ من عام وتصل إلى 7 إلى 10 سنوات.
• تنوع المنتجات: لا يقتصر التمويل على السيارات الجديدة فقط، بل يمتد ليشمل السيارات المستعملة والسيارات الكهربائية.

الشروط والمستندات المطلوبة للتقديم

تضع الهيئات الشرعية بالتعاون مع إدارات المخاطر بالبنوك شروطًا محددة لضمان جدية المعاملة وقدرة العميل على السداد:

• العمر والدخل: ألا يقل سن المتقدم عن 21 عامًا، مع حد أدنى للدخل يتناسب مع حجم القسط الشهري، بحيث لا يتجاوز القسط نسبة 50% من صافي الدخل (عبء الدين).
• المستندات الأساسية: تشمل بطاقة رقم قومي سارية، وإيصال مرافق حديث (كهرباء أو غاز)، وشهادة إثبات دخل معتمدة أو كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
• ضمانات إضافية: تطلب البنوك عادة رهن السيارة لصالح البنك كضمان، مع حظر بيعها لحين سداد كامل الأقساط.